随着创新驱动发展战略的深入推进，大量科技型中小企业成为承载及贡献科技创新的主要力量。金融作为现代经济的“血液”，是驱动创新发展的重要支撑。在商业银行传统信贷供给模式下，受制于信息不对称、轻资产等因素，科创型中小企业面临市场融资能力弱的难题。2015年，南京银行在全国率先创新推出的“小股权+大债权”的投贷联动业务，成为解决该难题的有效模式。

近年来，南京银行南通分行一直将科技金融业务作为战略业务推进，组建专业团队，配置专属产品，不断完善“做科技创新企业贴身管家”的服务体系，积极推动“小股权+大债权”投贷联动模式，并在此基础上创新升级推出“政银园投”新模式，引导更多优质资源，赋能企业发展壮大。

久久为功，扩大合作“朋友圈”

“通过南京银行‘鑫未来’私享沙龙，我们不仅快速融到贷款，还收获了一家产品链下游企业。”亚美滤膜(南通)有限公司负责人介绍，该公司是一家生产各类多孔滤膜、滤膜制品及其生产设备、配件的科技型企业，在南通市科技局生产力促进中心牵线下，参加了“鑫未来”私享沙龙活动，通过项目路演，仅一周时间就获得该行500万元信贷支持，还获得行业专家和上下游企业的关注，有效助力企业的发展。

上面提到的“鑫未来”私享沙龙，是南京银行南通分行倾力打造，每周或每双周定期举办，以企业、项目、银行、投资人为主体，邀请投资、财务、法律等领域专家，以及政府机构、监管部门、产业园区、孵化器协会等有关领导做客现场，为企业提供包括创业辅导、投融资咨询、政策咨询等服务。通过沙龙路演，科创企业与投融资机构就企业现状、经营规划、融资战略等进行了充分沟通和深入交流，促进银企、投企的双向选择与合作。该沙龙项目曾荣获江苏金融青年“金点子”方案一等奖，受到内外领导和专家的“点赞”。三年多来，该沙龙已举办91期，交流项目达到182个，其中45个项目获得信贷资金近5亿元，超40个项目获得投资机构持续关注。

作为“鑫未来”私享沙龙的升级版，江海英才创业周活动之一的“江海英才创业英雄汇”于2019年正式启动，至今已举办三届，吸引了涉及智能制造、新材料、生物医药、环保等产业领域300多家企业参加初赛评选，目前已有82家企业获得近9亿元的信贷支持，在英雄汇决赛现场，获得投资机构多方关注。

南京银行南通分行通过打造“鑫智力”大赛、“鑫未来”私享沙龙、江海英才创业英雄汇等特色品牌活动，为创新创业企业搭建“政银投企”合作交流“标杆”平台，构建投融资“生态圈”，扩大多方合作“朋友圈”，为投贷联动及“政银园投”业务开展打下良好基础。

步步递进，金融服务“再升级”

在南通当地监管部门的支持下，南京银行南通分行依托总行在科技金融服务方面积累的丰富经验及资源，于2016年探索推出“小股权+大债权”投贷联动业务。这种业务模式跳出传统银企合作关系，通过“小股权”纽带连接，银行和企业成为一家人，一方面为企业未来2-3年的发展备好“资金粮草”，打造安全稳定可持续的资金链；另一方面企业可以共享南京银行资源整合优势，提升品牌和形象。截至目前，该行已成功落地“投贷联动”业务10笔，总授信近3亿元，股权投资金额近2000万元。

2016年，江苏风神空调有限公司第一次接触了南京银行，应邀参加该行选拔优秀科创企业的“鑫智力”大赛，通过层层角逐，最终进入“鑫智力”20强，获得南京银行南通分行“小股权+大债权”的投贷联动产品支持，解决了该企业承接大兴机场订单时面临的资金缺口难题。通过投贷联动，企业还可共享南京银行资源，增强信用背书，“一下子有了接大单的底气”。被誉为“新世界七大奇迹”的大兴机场，主航站楼的岛式空调、循环空调、新风热回收机等一系列硬核科技均来自风神。

“有了南京银行的资金支持，我们不仅在南通落地生根，还迈入了研发生产的快车道。” 江苏晟斯生物制药负责人介绍，公司是一家从事针对血友病、糖尿病等疾病的药物研发科技企业，2020年4月从北京整体搬迁至海门临江产业园，不久成为南京银行南通分行第一家“政银园投”合作企业，也按下了发展的“快进键”。

“政银园投”模式是南京银行投贷联动再次升级的新模式，由政府园区、投资机构、南京银行等多方参与，共同为科技创新企业全生命周期提供“股权投资+信贷资源+政策支持”的全方位服务。南京银行南通分行坚持“领先市场半步”的创新理念，在首次试点落地南通海门临江新区后，先后与南通创新区、海安开发区开展该模式业务合作，进一步扩大惠及面，支持产业园区“招商引资、招才引智”。实践证明，该模式切实解决了政府、园区、银行、投资机构、科技企业多方参与主体的需求痛点，较好实现了“协同创新、多方共赢”的目标。截至目前，该行“政银园投”合作园区达到3个，已落地或即将落地的投资金额7000多万元，已配套或计划配套授信额度超3亿元。

一直以来，该行致力产品创新应用，推出鑫联税、苏科贷、鑫科保、鑫人才、鑫高企等产品，满足初创型、成长型、成熟型等各类企业金融需求，并提供“一户一策”综合金融服务方案，实现金融活水精准“滴灌”。

层层创新，机制建设“更专业”

科技创新企业的融资难，很大程度在于轻资产，缺少合格抵押品，行业专业性强，发展不确定性高等，不符合银行传统的信贷审批偏好。南京银行南通分行为科技创新企业提供一系列业务支持，是基于一系列的创新探索。

“创新的关键在于思维的转变。”南京银行南通分行科技金融业务有关负责人介绍，该行跳出传统重抵押重担保思维，逐步形成适合科技金融业务的新型信贷文化和项目评价体系，以投行的视角看客户，深入“了解客户、了解业务”，从“基本看过去”转向“参考过去，主要看未来”。项目评价重点围绕企业经营现金流，以信用方式支持为主，解决企业缺乏抵押担保的痛点，增强其生存发展能力。在此基础上，项目评价还注重企业创始人品行、经营团队完整性、技术领先性、企业持续经营能力等，对业务全流程进行跟踪评价，有效把控风险。

“真没想到,这么快他们就给我们回复了,并且帮我们设计了500万贷款的完整方案！”首次接触南京银行两天后，南通市智达建筑科技有限公司得到了南京银行南通分行授信申报的明确答复，并在一周内500万元科技贷款获批到位。据了解，南京银行南通分行创设“党建+项目”双创优企评价机制，通过关注党员比重、党组织架构等一系列评价因素，评选出包括南通市智达建筑科技有限公司在内的一批党建强、业务发展前景好的优质企业，优先给予“投贷联动”、利率优惠、贷款额度提升等金融精准支持“政策大礼包”。

工作要做好，核心在人，关键在团队。南京银行南通分行成立科技金融服务中心，甄选“既懂银行又懂科技”的人才，组建专业化团队，负责包括投贷联动在内的科技金融业务，建立项目经理全程跟进机制，全流程跟进项目前期调查、筛选、方案设计和跟踪管理等，强化了专业性，提高工作效率。

金融服务助力科技企业是国家战略。银保监会近日发布《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》，支持商业银行具有投资功能的子公司等出资创业投资基金、政府产业投资基金等，为科技企业发展提供股权融资。“指导意见的出台，为我们进一步开展包括‘政银园投’在内的科技金融业务，树立了信心，指明了方向。”南京银行南通分行相关负责人表示，该行将持续延伸科技金融服务，依托总行多牌照综合化经营优势，以“商行+投行+交易银行+私人银行”服务理念，更好地赋能企业创新发展，将科技金融业务打造成亮丽“名片”。（通讯员 周磊卿）