日前，年近七旬的客户姜某来到农行盐城中兴支行，大堂经理在接待他时发现其为聋哑人士，随即拿来纸笔询问其业务需求。

姜某要办理借记卡解管控业务。经查询，发现该账户之前因触发反诈模型预警被管控，大堂经理随即引导客户至客户经理处尽调。

客户经理与姜某通过书面交流，对触发预警的1200元入账交易进行询问，发现姜某对交易信息一无所知。询问资金转入用途时，姜某表明该笔资金为“基金项目分红”。当进一步问询投的什么项目，姜某向工作人员展示了手机上的某APP及支付宝流水。

客户经理发现其自今年3月起，持续多笔小额转账到某APP进行“投资”，累计金额达2500元，其间收到若干入账，共计1500元。客户经理进一步与姜某沟通得知，其是在朋友推荐下下载该APP的，宣称投资能获利从而改善生活。客户经理在网上搜索该APP，发现该平台被多地警方标记为电信诈骗经典方式。综合特殊人员、非官方平台下载的APP、不合常理的高收益率等异常特征，客户经理初步判定客户遭遇了诈骗。

经反诈中心核查，姜某账户近期收到的“分红”资金转出方账户已被公安冻结，所谓“高收益”实为以新还旧的资金盘运作模式，即所谓的“庞氏骗局”。经过展示同类诈骗案例、解析平台运作漏洞，姜某最终认清骗局。网点工作人员协助其打印全部交易流水作为报案材料。

特殊群体及老年人是新型网络诈骗的高危受骗群体。下一步，农行盐城中兴支行将继续加强电信诈骗宣传教育工作，与辖区公安机关建立银警合作机制，及时了解新型诈骗动态和分享拦截经验，为维护金融秩序和客户资金安全贡献力量。

通讯员 冯韬