日前，人力资源社会保障部等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》，明确自2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市推开至全国。通知发布后，扬州各家银行迅速行动，纷纷推出开户缴存优惠活动，开启“抢客”模式，争抢个人养老金开户市场。

扬城银行打响开户“揽客战”

“个人养老金选工行，冬季存暖意，‘金’喜等你来”“个人养老金缴费，最高可省税5400元”……昨日，记者走进工行扬州分行营业部大厅，随处可见关于个人养老金业务的宣传，业务窗口前也不时有前来办理个人养老金开户的市民。“现在只要在我们工行办理个人养老金开户，即可获得20元立减金；往账户存入1元钱，即可随机获得20元至50元；一次性存入12000元，则最高可抽取588元立减金。”工作人员这样告诉记者。

而这样的场景也出现在其他银行。由于市民仅能在一家银行开设个人养老金资金账户，所以个人养老金制度全面实施后，各大银行迅速行动争抢客户，纷纷推出条件诱人的各种优惠活动，打响个人养老金资金账户“开户战”。

记者发现，除了工行外，建设银行也推出缴存个人养老金最高可领656元权益等活动；中国银行则是在12月31日前，开户并缴存个人养老金的用户，最高可得618元微信立减金。此外，各股份制银行也不甘示弱，开户缴费即能领取红包，如中信银行的活动是12月底前，用户首次在该行成功开立个人养老金账户并达标，至高可领128元微信立减金；兴业银行的活动也与之类似，在该行行内渠道首次开立个人养老金账户，且在活动期间完成首笔任意金额缴费的客户，最高可抽得188.88元红包。

记者发现，这些银行的活动还不限于线下网点的渠道，客户通过手机银行等渠道自助办理个人养老金开户缴存业务，也可以获得优惠。

不少市民开通个人养老金账户

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金制度采用个人账户模式，缴费由市民个人自行承担，年度缴费额度最高为12000元。市民可以根据自己的意愿，选择投资于符合规定的储蓄产品、理财产品、商业养老保险产品以及公募基金等金融工具，封闭运行，并依据国家的相关规定享受税收优惠。

作为养老保险的补充，个人养老金制度的全面实施，也引起了不少市民的关注。“今天一开户我就存了12000元，不仅能够让我享受到个税减免，还能提前进行养老规划，尤其是对我们这些即将退休的职工而言，十分必要。”昨日，在银行网点办理个人养老金开户的市民蒋先生这样告诉记者。

记者了解到，事实上，自2022年个人养老金制度在个别地区试点开始，扬州各银行机构就已经启动个人养老金开户业务，只不过当时只是“预约开户”。12月15日个人养老金制度全面实施后，根据各家银行的公告，这部分“预约开户”的客户，已全部自动成为了正式开户客户。“有了之前几年预约开户积累下来的客户，再加上全面实施后各种开户优惠活动，所以目前扬州开通个人养老金账户的市民已不在少数，银行已积累了相当数量的客户。”多家银行的工作人员这样告诉记者。

不过，相比开户数量的庞大，真正缴费的人数目前却并不太多。“大多只是开了户，并没有往里面缴费，这里面可能有几个原因，一是个人养老金的一大优势是可以抵个税，但个税是有起征点的，一般须年收入十多万元以上才有抵个税的需求，而在扬州这一群体数量并不大，普通市民并没有抵个税的需求；其次是大家对个人养老金还处于认识阶段，由于其不能提前支取，可能只有四五十岁快退休的群体比较有迫切的需求，而年轻群体则普遍兴趣并不大。”银行人士这样认为。

个人养老金具有多层作用

那么，个人养老金究竟要不要开户缴存呢？

“缴纳个人养老金有多层好处，比如可以抵扣个税，最高能享受到高达5400元的个税优惠；其次，个人养老金账户中的资金还可以投资于多种金融产品，包括但不限于银行理财产品、储蓄存款和商业养老保险等，有些理财产品，可能你通过个人是不能购买的，但个人养老金可以投资。通过个人养老金，可以进行更合理的资产配置，促进财富保值，为退休生活提供更多保障。”工行扬州分行个人金融部负责人金勇这样表示。

不过，业内人士也提醒，市民也要根据个人具体情况进行选择。比如，由于个人养老金一般情况下要到退休年龄才能支取，所以对短期内需要资金使用的人来说并不适合，缴纳个人养老金只能用长期不用的“闲钱”。其次，个人养老金并不等于传统养老金，其投资的并非全是保本产品，对于普通市民而言，养老基金和养老理财收益相对较高，但具有一定风险，居民需自行承担投资风险；特定养老储蓄、国债收益不高，但风险较低，应综合考虑风险和收益。一般来说，年纪较大、距离退休时间比较近的市民，建议选择更稳健的产品。