中央经济工作会议强调，促进中小微企业融资增量、扩面、降价，帮助中小微企业、个体工商户减负纾困、恢复发展。个体工商户是“小微中的小微”，融资难题更加突出。金融机构尤其是中小银行应把个体工商户作为重要服务对象，优化资源配置，积极创新产品，加大支持力度，提升服务质效。

　　个体工商户是我国市场主体的重要部分。截至目前，全国个体工商户约9600万户，占各类市场主体的三分之二。受新冠肺炎疫情和经济下行压力双重冲击，部分个体工商户不仅面临“费用多、成本高”，而且还遭遇“订单减、需求降”，生存和发展存在着较大困难。

　　加大对个体工商户的金融支持，是实现“六稳”“六保”、稳固经济恢复的重要举措，将为2022年经济工作稳步开局奠定基础。金融机构要针对个体工商户的特点，研发量身定制的产品和服务。一是要通过设立专项额度、加大内部激励等措施，着力提高个体工商户“首贷”比例，打通金融服务最前一公里；二是要完善制度安排、简化业务环节，创新无还本续贷等产品，持续做好个体工商户“续贷”工作，降低“续贷”成本；三是综合运用金融科技、线下调查等多种手段，降低对抵质押等担保方式的依赖，推出更多方便灵活的信用贷款。此外，还要不断优化工作流程、提高审批效率，及时响应个体工商户金融服务需求。对开户、结算、担保等方面的费用，能免则免，能降则降，切实减轻个体工商户综合负担。

　　要进一步完善多层次、广覆盖的金融机构体系，优化小微金融生态，推动各类金融机构发挥各自优势，形成对个体工商户服务的合力。特别是中小银行要发挥机构层级少、决策链条短等特点，更好地满足个体工商户“短频快急”的融资需求。金融管理部门要加大政策支持，推动中小银行成为个体工商户金融服务的主力军。

　　12月15日，国务院常务会议决定，将普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具转换为普惠小微贷款支持工具，并从2022年起将普惠小微信用贷款纳入支农支小再贷款支持计划管理。这两种方式“量价并举”，契合小微企业和个体工商户实际需求。相关部门还可进一步探索将个体工商户贷款在普惠小微贷款中单列统计，单独考核，引导金融机构加大支持和服务力度。

　　（作者董希淼 系北京市习近平新时代中国特色社会主义思想研究中心特约研究员 来源：经济日报）